Резервный расчетный счет. Зачем нужен и почему выгоден.
14.10.2018
Иметь несколько расчетных счетов это не роскошь, а реальная необходимость. В случае блокировки и заморозки средств на основном расчетном счете, деятельность компании не остановится: вы сможете производить расчеты и принимать денежные средства на резервный счет. По заблокированному расчетному счету у компании сохраняется возможность только оплачивать налоги и перечислять заработную плату сотрудникам.
Чтобы понять, зачем нужен резервный расчетный счет, давайте разберемся, почему блокируют счета, как это происходит, кто и зачем следит за вашими операциями и как вести деятельность, чтобы избежать блокировок.
Почему блокируют счет
Центробанк активно борется с обналичиванием денежных средств и уходом предпринимателей и компаний от уплаты налогов и лишает банки лицензий, через чьи счета проходят сомнительные операции.
Чтобы сохранить лицензию, банки вынуждены следить за расчетными счетами своих клиентов, выявлять подозрительные операции и блокировать обслуживание счетов, по которым они проходят. Этим занимается отдел финмониторинга, он есть у каждого банка и руководствуется документами:
- Налоговый Кодекс РФ, статья 76 (о приостановлении операций по счетам в банке);
- ФЗ 115 (о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма);
- Письмо ЦБ России (методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов).
Как проходит блокировка
Блокировка счета – это крайняя мера. Перед блокировкой банк информирует предпринимателя о подозрительной операции, замораживает её и запрашивает подтверждающие документы: счета, копии договоров и другие. Банк отводит на это от 1 до 10 дней.
Если к предоставленным документам вопросов у банка не осталось – ограничения со счета снимаются. Если запрос банка был проигнорирован и документы предоставлены не были – банк блокирует счет. Деньги замораживаются и распоряжаться ими можно только после общения с банком.
Если счет заблокировали
-
Когда у организации один расчетный счет и он заблокирован, у неё начинаются проблемы:
- Нельзя оплатить услуги контрагентов по безналичному расчету;
- Не получится выставить счет на оплату услуг и пользоваться эквайрингом.
Для взаиморасчетов используются имеющиеся наличные средства, которых, обычно, не хватает.
Важная информация
Информация о блокировке попадает в стоп-лист и становится доступна всем банкам. При открытии нового счета сотрудник банка обращается к стоп-листу для проверки, поэтому блокировка может стать причиной отказа.
Важная информация
Банки часто злоупотребляют своим правом блокировать расчетные счета и совершают блокировки просто перестраховываясь.
Как избежать блокировки счета
Момент блокировки предсказать невозможно. Но можно вести деятельность так, чтобы у банка не возникало подозрений:
- Проверяйте контрагентов.
Банк может решить, что ваш контрагент – это часть цепочки по выводу денежных средств. Пользуйтесь сервисами Спарк, Контур.Фокус. Не работайте с теми, у кого плохая репутация. - Подробно описывайте платежи.
Чтобы финмониторинг не начал волноваться, опишите подробно назначение платежа: основание, дата, НДС. - Работайте по своим ОКВЭДам.
Оплата должны происходить по тем ОКВЭДам, которые прописаны в ЕГРЮЛ. Если вы вносили изменения в список ОКВЭДов – уведомите об этом банк до того, как у него возникнут вопросы. - Платите налоги и взносы.
Каждый банк следит за тем, как вы выполняете свои обязательства. Оплачивать налоги можно с любого расчетного счета. Если производить оплату налогов только с одного расчетного счета, при наличии других расчетных счетов – у другого банка возникнуть вопросы. Платите налоги параллельно со всех счетов пропорционально оборотам на расчетных счетах. - Не занимайтесь обналичиванием денежных средств.
Использование резервного счета может быть выгодным
Наличие нескольких расчетных счетов может быть выгодным, так как в разных банках разные тарифные планы, то комиссии за одни и те же банковские услуги могут отличаться. К примеру, в одном банке более выгоден эквайринг, во втором - ниже комиссии на перечисления физическим лицам и т.д.
В борьбе за клиента банки открывают расчётный счет бесплатно. У некоторых банков бесплатное обслуживание и приятные бонусы.
Важная информация
Мы составили список наиболее надежных банков. Оставьте заявку на открытие расчетного счета в нужном банке, а мы подготовим необходимые документы и назначим встречу с сотрудником банка. Наши услуги по подаче заявки на открытие расчетного счёта бесплатны!
Как открыть ООО самостоятельно – пошаговая инструкция
Пошаговая инструкция по открытию ООО, разработанная нашими юристами, позволит Вам избежать ошибок при подготовке и регистрации необходимых документов.
Ликвидация ИП: пошаговая инструкция
Подробно рассказываем о том как самостоятельно закрыть ИП, с чем придется столкнуться и как избежать ошибок и штрафов.
В какие сроки нужно подать декларацию ЕНВД чтобы не получить штраф? Как он рассчитывается, от чего зависит и где оплачивать?